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    互联网金融，通俗一点讲，就是银行、证券、基金、保险等金融企业在销售产品、市场营销等环节，使用互联网平台或技术。今年6月，杭州企业支付宝联合有关基金推出的“余额宝”，让国内民众充分体验了一把互联网金融，也让传统金融企业感受到危机，倒逼他们转型升级。

    【点评】2013年，以余额宝为代表的搅局者大举入侵传统理财市场，各种网络理财产品集中涌现：小微信贷、P2P、众筹……互联网与金融融合悄然加速。三季度末，余额宝资金规模达到556.53亿元，截至11月14日，余额宝的规模已超1000亿元，客户数已达数千万，这一惊人的增速让市场再一次见证了互联网金融的神奇。

    不过，也有别的说法：“互联网金融，基本上是新瓶装旧酒，然后卖给以前不喝酒的人。”

    记者 陈恩挚

    理财有很多种方式。由于对现金的需求，尽管活期存款收益率低得可怜，但也成为老百姓必选的理财方式。今年6月，互联网金融产品余额宝的出现，给了广大市民一个替代选择。

    据悉，余额宝年化收益率为5%左右，是活期存款的十多倍，还超过一年定期存款的收益率。同时，利用互联网技术，余额宝能随时消费或转出，所以，受到很多市民的青睐。

    短短半年时间里，国内有数千万人把银行里的存款搬家到余额宝账户。数据显示,截至11月14日，余额宝的规模已超1000亿元，这个规模还在不断增加。根据协议，这些钱都买入一种基金产品——增利宝基金，以实现增值，获得收益。该基金产品也因此迅速成为国内规模最大的一只基金。

    余额宝的成功，让人们看到了互联网金融的巨大威力：其所带来的便利、快捷、渠道优势及大数据等等，对传统金融业可以说是颠覆性的。

    一直以来，传统金融企业，特别是银行业，可谓是“养尊处优”。凭借政府设置的行业壁垒及利率管制，银行业呈现寡头垄断的特征，利润远高于国内一般行业的利润水平。据申银万国证券统计，上半年，16家上市银行的净利润为5975.11亿元，在沪深两市2467家上市公司中，占39%左右。

    在这样的背景下，余额宝就像一盆凉水浇到包括银行在内的金融企业，把他们吓了一跳。其威力和意义在于，通过互联网技术，余额宝等互联网金融产品可以绕开行业壁垒，避开银行此前花重金打造的网点规模优势，打破由这些所形成的垄断。

    在以前，市民一般把现金存在银行里，最好是网点多的大银行，以便存取。有了余额宝后，每台电脑，甚至每台手机都可以当做ATM机使用，收益率还是活期的十多倍。两者一比较，高下立现。

    这就好比，国美、苏宁花了数年时间，开了数量众多的家电连锁商场，成为很多城市居民的不二选择。没曾想，短时间里，却广受家电销售网站冲击，并被攻城略地，被大面积取代。尽管金融业有较高的行业壁垒，冲击要小一些，但包括银行在内的金融企业普遍感受到危机感和压力。

    余额宝只是互联网金融的一个起点。余额宝的成功效应，正在激励着更多的企业向互联网金融进军。近段时间来，类似余额宝的产品遍地开花。有媒体统计，基金销售、支付机构等推出的各种“宝”已有近30种。同时，还有更多的企业在计划和研发互联网金融产品。

    可以预见，互联网金融，必将给金融行业带来一场变革。由于国内金融业相对封闭和落后，且是一个配置资本的行业，所以，这场变革对中国经济也将影响深远。而杭州，作为电子商务之都，这或许成为本市不少相关企业的重要机遇。